保険を考える時知っておきたい5つのポイント

　「保険は難しくてよくわからない」「色々商品を比較したけど、どれが自分に合っているのかわからない」「薦められるがまま保険に加入した」というそこのあなた！まずは、次の質問に答えてみてください。「保険は必要だと思いますか？」「どのようなことが起きたら不安ですか？」「現在加入されている保険を全部解約したら、どんな気持ちになりますか？」・・・では、一緒に、保険の考え方を見ていきましょう。

保険加入は、人生において、住宅に次ぐ大きな買い物
　生命保険文化センターの資料によると、1世帯当たりの毎月支払い保険料は、平均44,000円です。ということは、例えば、30歳から65歳まで、35年間支払ったとしましょう。44,000×12ヶ月×35年＝1,850万円です。中古マンションが買えそうな金額になっていますね。このように大きな買い物を、あまり検討せず保険に加入している方が多いのではないでしょうか？このように書くと、ネットで各保険会社の商品を、時間をかけて比較する人が出てきそうですが、そうではありません。保険の考え方をしっかり理解し、どのような保障が必要なのか、言い換えれば、どのようなリスクに備えたいのかを考えれば、おのずと商品は決まってきます。

公的制度の理解が先決
　保険を考えるにあたって、まず考えないといけないのは公的制度の理解です。民間の保険は、あくまでも公的制度の上乗せ、つまり公的制度でカバー出来ないリスクを補うために加入するものなんですね。医療保険を検討する前に、高額療養費制度を理解する、死亡保障を検討する前に、遺族年金を理解することが重要です。高額療養費制度を使えば、入院等でいくら費用がかかったとしても、毎月の自己負担額の上限は、8万円～9万円ですし（差額ベッド代等は対象外）、夫婦と子供一人の家族構成でご主人が亡くなった場合には、残された奥様とお子さんが、お子さんが18歳になるまで年間102万円を遺族基礎年金として受け取ることが出来ます。サラリーマンや公務員の方は、さらに上乗せがあります。日本は諸外国に比べて、公的制度が充実していますね。

保険の加入目的
　あなたは、保険加入の目的を考えたことはありますか？保険は、万が一のときに、金銭的な面において壊滅的な打撃を受けないために加入するものなんですね。そうすると、1億円の貯蓄がある人は保険（純粋な保障という意味）に加入する必要はあるのでしょうか？一大事があっても、貯蓄があれば乗り越えられそうですね。保険加入に際しては、貯蓄額も影響します。漠然と不安だから加入するということではなく、目的をきっちり定めた上で、「保険に加入する必要があるのか？」という視点から考えてみましょう。

保険の考え方
　「日額1万円の医療保険が必要」「結婚して子供が二人できると3,000万円の保障が必要」等とよく言われますが、どう思いますか？
　怪我や病気での入院・手術への備えとしては、費用を保険で全部賄う方法、半分は貯蓄を取り崩す方法、全額貯蓄で賄う方法があります。入院日数がどんどん短期化している現状を踏まえ、考えてみましょう。
　また、一家の大黒柱が亡くなるリスクへの備えですが、死亡保障をいくらにするのかという問題があります。これは、夫婦共働き・専業主婦世帯・子供の数・考え方等によって大きく違ってきます。ご主人様がサラリーマンか自営業者なのかでも、受け取ることができる遺族年金は変わってきますからね。

保険を考える上での5つのポイント！
1．保険に加入する目的をしっかり考える
2．高額療養費制度や遺族年金等の公的制度を理解する
3．保険会社・保険代理店の言いなりにならない
4．保険加入は人生において、住宅に次ぐ大きな買い物であると意識する
5．保険商品よりも考え方のほうが重要である

　保険は万が1に備えるために加入するものですから、保険料を支払っているがために、万が9999の平穏無事な生活を脅かす、つまり、教育資金や老後資金が準備出来なかったりしたら本末転倒です。まずは保険の加入目的を明確にし、大きな買い物をするんだという気持ちで、真剣に考えてみましょう。
　そして、考え方×知識・情報×行動力＝成果ですから、考え方が間違っていれば、いくら情報を集め知識をつけても成果はゼロです。
　景気が悪化し、少しでも支出を減らしたいという方は多いのではないでしょうか？家計の見直しの一環として、家計の固定費である保険の見直しを考えてみるのはいかがでしょうか？