対人賠償保険

　法律で加入が義務付けられている自賠責保険の支払い限度額は、死亡事故の場 合３０００万円、重度後遺障害の場合４０００万円（２００２年４月1日以前の 事故は３０００万円）、ケガの場合は１２０万円と決められています。ところが、 死亡事故や重傷事故を起こしてしまった場合、これらの限度額をはるかに超える 億単位の賠償額になることも珍しくありません。もし、任意の対人保険に加入し ていなければ、自賠責のオーバー分はすべて加害者本人が払わなければならない わけですが、万一、死亡事故を起こして１億円を請求されたとき、あなたには残 り７０００万円の支払い能力があるでしょうか？　被害者に十分な償いができる でしょうか？

　「対人賠償保険」は、そんなときに力を発揮してくれる保険です。歩行者、同 乗者、または他のクルマに乗っている「他人」を死亡、負傷させて法律上の損害 賠償責任を負った場合、自賠責保険から支払われる保険金額をオーバーする部分 について支払われます。
　加害者がこの保険に加入していなかったため、十分な賠償を受けられずに苦し んでいる被害者や遺族は少なくないのが現状です。対人保険は自動車保険の中で もっとも重要な保険だといっても過言ではありません。万一のために、できるだ け「無制限」でかけることをおすすめします。

支払い対象はあくまでも「他人」

　対人賠償保険の支払い対象は、あくまで「他人」です。ここでいう「他人」と は、「被保険者（保険の対象となる人）」以外の人のことで、「被保険者」は対 人賠償の対象にはなりませんので覚えておきましょう。基本的に、契約者の配偶 者や子供、同居の親族は被保険者となります。
　たとえば、マイカーでドライブにでかけ、中央分離帯にぶつかるという単独事 故を起こした場合、この事故で助手席やリアシートに乗っていた妻や子供がケガ をしても、そのクルマの対人保険金はおりません。また、駐車場に立っていた自 分の子どもを父親がはねてしまったようなケースも同じです。保険契約者の家族 は、「被保険者」であり、「他人」ではないため、被害者が免許を持っていない 小さな子供であっても保険の対象外となるのです。

　また、自分のクルマを友人に運転してもらっているときに事故を起こし、助手 席に座っていた自分も運転していた友人もケガをしてしまったような場合はどう なるでしょう？　この場合、友人は「被保険自動車の運転者」なので支払いの対 象外、もちろん自分自身も「記名被保険者（保険を申し込んだ契約者）」なので、 対人保険の対象にはなりません。もし、リアシートに友人がもう１人座っていて ケガをした場合には、その友人は対人保険の対象となり、保険金が支払われます。

　また被保険者の許可のもとにクルマを使用している人も被保険者の範囲に含ま れます。対人保険における「被保険者」の定義をよく理解していないと、イザと いうときに「そんなはずじゃなかった……」ということになりなかねません。しっ かり頭に入れておきたいですね。
　※特約については、その内容が保険会社各社によって異なる場合があります。詳細については、該当商品の約款等で必ずご確認ください。

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