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• 投資期間と目標金額から考える、二人のポートフォリオとは？

宮入「さて、ではここからいよいよ、ポートフォリオを考えていきましょう。ここで一度、前回の講座でお二人に考えていただいたマネープランを確認してみましょうか。ハコさんの目標は、25年の投資期間で3000万円作ること。スタート資金は100万円で毎月の積立金が３万円。これでいいですか？」

ハコ「はい。大丈夫です。ボクはこれでいきますよ！」

宮入「齊川さんのマネープランは、３年後に100万円作るのが目標で、スタート資金は15万円。毎月の積立金が２万円ということでしたね？」

齊川「はい、そのとおりです」

宮入「わかりました。ではこれから、投資信託の４つの種類である『国内債券・国際債券・国内株式・国際株式』の中から、お二人のマネープランに合わせた形で、それぞれ一つずつ商品を選んでいきますよ。こうすれば、4つの商品が持つ特性、それぞれの性格みたいなものもだんだんと見えてきますから、投資初心者のお二人には勉強にもなると思います。それに、様々なカテゴリーの商品に分散投資することで、収益の安定性も計れてリスクを減らすこともできるんですよ」　

ハコ「よーし！　安全にお金を殖やしていくぞ～」

• 投資する前にバランスシート作成から！
• 価格変動のある商品を、定期的に一定金額ずつ買い付けていく方法

宮入「さて、ポートフォリオを組むにあたって、お二人に提案があります。実は、斎川さんとハコさんでは、“リスクとリターンのバランス”をちょっとだけ違うものにしたいんですよ」

齊川「ふーん、どうしてだろう……　あ、投資期間と目標金額が違うから？」

宮入「そう、そのとおり。たとえば、齊川さんは短期運用なので、少々のリスクを取りながらでも、ちょっとだけ多めのリターンを求めてお金を殖やしていく＜やや積極型＞（図解参照）で取り組んでいきたいと思うんです」

ハコ「なるほど。じゃあ、僕は？」

宮入「ハコさんは、25年と長期運用なので、最初は試運転ということもあり、安全第一で＜標準型＞（図解参照）でいきませんか？」

齊川「わたしの場合、目標達成のためには、多少リスクも取らないと、ってわけですね」

宮入「そうです。でも考えてみたら、リスクのない投資商品というものは無いわけですから。あまりにも無謀なリスクを冒して、大きなリターンを望む場合は別ですが、このくらいのバランスならそれほど怖がらなくても大丈夫ですよ」

齊川「はい。私は実体験を通して勉強したいので、どんどん積極的にやりたいです」

宮入「では、このバランスシートをもとに、いよいよ投資対象となる商品を選んでいきたいのですが……、その前に、もうひとつ。　今回の投資に重要な役割を果たす、“ドルコスト平均法”を勉強しておきましょうか」

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