固定金利と変動金利

　住宅ローンの金利は、大きく分けて「固定金利」と「変動金利」と「固定金利選択型」の3種類があります。

　固定金利は、借入れ当初に決められた金利が期間終了まで固定されて変わりません。将来にわたって金利が決まるので、資金計画が立てやすいというメリットがあります。完済まで安定した返済プランを立てたい人にはオススメです。

　変動金利は、短期プライムレート（優良企業への1年未満の最優遇貸出金利）に連動して変動します。見直し時期は4月1日と10月1日の年2回。そのときの短期プライムレートをもとに7月と翌1月の返済分から適用されます。ただし、5年間の返済額は変わらないので、その間に変動があったときには利息と元金の返済額の調整のみとなります。6年目には返済額の見直しがありますが、そのときにいくら金利が上がろうと、前回の返済額の1.25倍を超えることはありません。

　固定金利選択型は、最初の一定期間を固定にした金利タイプです。基本は変動金利なので、期間が終了すると変動金利に戻ります。しかし、再び変動金利と固定金利選択型を選択できるタイプが一般的です。固定期間終了後はその時点での金利水準が適用されるので、金利リスクは借り手がとることになります。

　低金利時代やこれから金利が上昇しそうな時には長期固定金利。反対に高金利時代でこれから金利が下降に向かいそうな時には変動金利や固定金利選択型を選ぶ。これがローンの借り方の基本テクニックです。