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【今回のテーマ】 公的年金では不十分、そこで注目 「個人年金」
老後の生活資金として公的年金では、不十分と感じている人も多いはず。その不足分は、自助努力で資産を形成しなければいけません。その手段として、「個人年金」に加入されている方は多いのではないでしょうか。加入年齢が早ければ早いほど、資金的に増やせます。しかし、メリットばかりではありません。受け取り時に税金が取られたり、保険会社が破綻したら保険金や満期金等が減ってしまう可能性があったり、将来のインフレに対応できない可能性もあります。

「個人年金は、目的以外には決して取り崩しはしない」を肝に銘じるべき。例えば、子どもの「すねかじりリスク」や「生活資金援助リスク」、さらに「病気対処リスク」などによって余儀なく取り崩すようなことが起こるかもしれません。起こりうる様々な最悪の事態を想定した上で、「リタイアメント･プラン作り」を行いましょう。

Ｑ： 個人年金について

現在４３才のサラリーマンです。１９９５年（２９才時）に某生命保険の個人年金に加入しました。
月１６５４０円払いで６０才から１５年間、１００万円／年受け取る契約になっています。
この保険は有利な保険なのでしょうか？

Ａ： 金額だけ見れば大きく増えるように見える年金ですが…

ご契約の個人年金が有利かどうかは、年金受け取り時にあなた様に適切なアドバイスをくれるアドバイザーがいるかどうかによってかなり変わります。
年金を受け取り始めるとどのような税務処理になるかご存知ですか。
運用益が多ければ多いほど見えない負担が多くなることをご存知ですか。
増えた個人年金が老後の医療費負担額に影響を及ぼすことをご存知ですか。 …

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Ｑ： 個人年金

個人年金について教えてください。
5年以内に個人年金に新しく加入しようと考えていますが、こちらで「利率を考えると今は好機ではない」というご意見をよく見ます。

Ａ： 確かに昔と比べたら利回りは良くないですが、

預け入れ期間も長い為、利回りはいいほうです。
多分、もう少し景気も回復して利回りが良くなってから、とお考えの事かと思いますが、年齢的に言って今が一番いいと思います。 …

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Ｑ： 個人年金保険

その人、それぞれだと思うんですけど、生命保険の個人年金は、入ったほうがいいと思いますか？必要ないと思いますか？

Ａ： 規定の個人年金保険ですと個人年金保険料控除が適用されます。

保険料を支払っている間のメリットはこのぐらいでしょうか。
また専業主婦の方にとっては、ご自分名義の貯金を確保すると言う考え方も出来ますね。 …

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Ｑ： 個人年金か？　国債か？

個人年金を、国債にスイッチするかどうかで迷っています。
予定利率が1.25％の個人年金に6年間加入しており、今のところ、解約してもほんの少しだけ利益が出ている状態なのですが、あるFPの方に資産形成を相談したところ、「個人年金は、保険会社を通じて国債を購入しているものと同じ」と指摘されました。

Ａ： 一般論としてはFPさんの指摘は正しいと思います。

個人年金（定額年金）のデメリットは、目に見えないコストや倒産リスクのほかに、中途解約で元本割れする可能性があることや、金利が固定で金利上昇やインフレに弱いことがあげられると思います。 …

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